Pokud si sjednáme úvěr a splácíme ho, měli bychom vědět, co je vlastně v oné splátce zahrnuto. V podstatě se dělí na dvě části – úmor a úrok. Úmor je vlastně splátka dlužné částky. Je to tedy holá hodnota splátky věřiteli, bez poplatků a úroků. Úrok zase znamená v podstatě odměnu věřiteli za to, že nám úrok poskytl. Kdyby nebylo úroku, nikdo by žádné půjčky neposkytoval, neboť by z toho nic neměl. V poměru splátky je ale často úrok vyšší, než samotný úmor.
Poměr úmoru a úroku ve splátce se mění, ačkoliv výše splátky zůstává stejná. V prvních měsících až několika letech (podle velikosti úvěru a doby splácení) je vysoký poměr úroků a jen nízké procenty ze splátky je úmor. Čím déle však úvěr splácíme, tím se mění procento úmoru a snižuje se procento úroku ve splátce. Takto to běžně chodí u anuitní splátky, která je nejobvyklejší formou splátek u nás. Je možno ale také mít splátky progresivní, kdy se postupně zvyšuje výše splátek, kdy ze začátku prakticky platíte pouze úrok. Oproti tomu degresivní forma splátek umožňuje ze začátku platit vysokou částku úmoru a tím i snížit dobu splácení a úrok. Pro každého je však vhodný jiný druh splátek, s ohledem na jeho situaci.
Pod pojmem úmorné se tedy skrývá přímo splátka peněz, které Vám byly půjčeny, nikoliv celou splátku.
Spousta lidí nechápe, jaký je rozdíl mezi splátkou a úmorem a často si myslí, že většina peněz, které se splácejí, jde právě na splacení dluhu. Pravda je však většinou ta, že tato částka je pouze malá a velká část je na zaplacení úroků. Celková výše půjčky se ta snižuje jen pomalu. Proto je vhodné dávat pozor na rozložení splátek, protože i úvěr, který se tváří jako velmi výhodný, Vás může stát mnoho peněz, neboť se u něj setkáte sice s nízkými splátkami, ale dlouhou dobou splácení a narůstajícím úrokem, zatímco platíte měsíčně pouze minimum úmoru.